Les 10 meilleures banques et coopératives de crédit en ligne pour avril 2023

Pour de nombreux consommateurs, l'expérience d'entrer dans une succursale de banque ou de coopérative de crédit, d'ouvrir un compte et d'avoir du temps face à face avec un caissier ne vieillira jamais. Pour d'autres, ouvrir leur navigateur et ouvrir un compte courant ou d'épargne dans le confort de leur maison est plus rapide.

De nos jours, la plupart de vos opérations bancaires peuvent être effectuées en ligne, de l'ouverture d'un compte aux dépôts, en passant par le transfert de fonds entre comptes, le paiement de factures, les investissements, etc. Avec autant de banques qui répondent aux clients en ligne, trouver le bon compte peut être écrasant.

Pour vous aider à prendre une décision un peu plus facile, l'équipe éditoriale de Fortune RecommendsTM a classé plus de 30 banques et coopératives de crédit en ligne différentes qui proposaient des comptes chèques et des comptes d'épargne. Nous avons évalué les rendements annuels en pourcentage (APY) des comptes pour les comptes rémunérés, les frais de service mensuels, les frais de découvert, les évaluations des applications mobiles, l'accès gratuit aux guichets automatiques, les offres et services de compte et les options de service client. (Lisez notre méthodologie complète ici.)

Voici notre aperçu des 10 principales banques et coopératives de crédit en ligne, y compris les chiffres clés que vous devez connaître avant d'ouvrir un compte. (Remarque : les exigences de dépôt minimum, les frais et les autres chiffres de notre liste sont à jour au 18 avril 2023 et sont susceptibles d'être modifiés.)

À propos de: SoFi est une banque en ligne basée à San Francisco qui propose des produits de vérification, d'épargne, d'investissement, etc. SoFi possède trois emplacements physiques aux États-Unis, mais les clients ont accès à un réseau de plus de 55 000 guichets automatiques dans tout le pays. Les clients peuvent payer des factures, trouver des guichets automatiques, envoyer de l'argent, effectuer des dépôts mobiles, etc. via le site Web et l'application mobile de SoFi.

Les clients peuvent demander de l'aide 24h/24 et 7j/7 en contactant SoFi par téléphone, chat, e-mail et même en envoyant des questions générales sur le compte Twitter à @SoFiSupport.

Bon pour ceux qui veulent gagner un APY élevé sur le solde de leur compte courant et d'épargne. SoFi a obtenu la première place sur notre liste pour ses excellents APY sur ses comptes chèques et d'épargne. De plus, la banque ne facture aucun frais de service mensuel ; il n'a pas d'exigences de solde minimum et un vaste réseau de guichets automatiques gratuits. SoFi propose également un certain nombre d'autres services financiers, notamment des prêts étudiants privés, des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des services d'investissement, des assurances, etc.

À propos de: Quontic Bank est une banque numérique qui a débuté en tant que banque communautaire à New York en 2009. Il s'agit d'une banque assurée par la FDIC offrant des plateformes bancaires en ligne et mobiles et un réseau de guichets automatiques sans frais composé de 90 000 guichets automatiques à travers le pays. Il propose un certain nombre de comptes chèques, de comptes d'épargne et de produits hypothécaires.

Les clients peuvent contacter un représentant du service client par chat en direct, e-mail et téléphone du lundi au vendredi entre 9h00 et 18h00 HE.

Bon pour ceux qui détestent les frais de découvert. Quontic Bank a fait notre liste pour ses APY compétitifs, ses faibles frais et son énorme réseau de guichets automatiques. Un argument de vente majeur : Quontic ne facture pas de frais de découvert. Pour le banquier en ligne qui ne fait pas preuve de diligence pour vérifier le solde de son compte, cela pourrait être une bouée de sauvetage. De plus, Quontic propose plusieurs options de support client et produits hypothécaires en plus de ses comptes chèques et d'épargne.

À propos de: Connexus Credit Union dessert plus de 441 000 membres dans les 50 États et propose des comptes chèques et des produits de dépôt à haut rendement, ainsi que des prêts personnels, immobiliers et automobiles. La coopérative de crédit propose également des comptes du marché monétaire, des comptes de retraite individuels (IRA), des cartes de crédit à la consommation, etc. Les membres Connexus ont un accès gratuit à plus de 67 000 guichets automatiques des réseaux CO-OPSM et MoneyPass®. L'éligibilité à l'adhésion dépend de l'implication dans une association éligible; vivre dans un comté ou une communauté éligible ; ou être marié, vivre avec ou être lié à un membre existant.

Les représentants du service client sont disponibles pour aider les titulaires de compte par chat en direct ou par téléphone en semaine entre 7h00 et 19h00 CT, et le samedi de 8h00 à 13h00 CT. Les représentants peuvent également être contactés par e-mail.

Bon pour ceux qui préfèrent une caisse populaire et qui veulent faire toutes leurs opérations bancaires sous un même toit. Connexus Credit Union a fait notre liste pour plusieurs raisons différentes. Ses APY de compte courant et d'épargne n'étaient pas les plus élevés de notre liste, mais étaient toujours compétitifs par rapport aux moyennes nationales. La cote de son application mobile a obtenu une note de 4,6 selon nos calculs, et la banque facture des frais de découvert modestes de seulement 4 $, ce qui est nettement inférieur à la plupart des banques et coopératives de crédit de notre liste. Cette coopérative de crédit propose également une longue liste de produits et services, notamment des comptes chèques et d'épargne, des comptes du marché monétaire, des cartes de crédit, des comptes de retraite, des services d'investissement et même des ressources de bien-être financier.

À propos de: Bank5 Connect est une division en ligne de BankFive, une communauté basée dans le Massachusetts qui sert ses clients depuis 1855. La banque propose des comptes chèques et d'épargne, ainsi que des certificats de dépôt (CD). Bank5 Connect ne propose aucun guichet automatique de marque ; cependant, il offre aux clients un accès gratuit à des milliers de guichets automatiques à travers le pays via le réseau SUM.

Pour obtenir de l'aide, les clients peuvent contacter un spécialiste de l'assistance par téléphone et chat en direct du lundi au mercredi de 7h30 à 17h00 HE, le jeudi et le vendredi de 7h30 à 19h00 HE, le samedi à partir de 7h30. à 15 h 00 HE et le dimanche de 11 h 00 à 15 h 00 HE.

Bon pour ceux qui veulent garder les choses simples avec un seul compte sans fioritures. Bank5 Connect est une banque en ligne plus petite, mais propose des APY compétitifs sur les produits qu'elle propose. Cette banque dispose également d'un vaste réseau de guichets automatiques gratuits et son application mobile a obtenu une note de 4,6 sur la base de nos calculs, bien que les heures de service client varient considérablement tout au long de la semaine, ce qui peut rendre difficile de savoir quand vous pourriez être en mesure d'obtenir un représentant. au téléphone.

À propos de: American Express a une histoire qui remonte à 1850 et est depuis devenue mondialement reconnue pour ses cartes de crédit, ses récompenses, ses produits bancaires personnels et professionnels. Ils disposent également d'un vaste réseau de plus de 37 000 guichets automatiques gratuits.

Les spécialistes du support client sont disponibles 24h/24 et 7j/7 par téléphone ou par chat en direct. L'application Amex est disponible en téléchargement sur l'App Store d'Apple et Google Play et a une note de 4 étoiles sur les deux plateformes.

Bon pour ceux qui ont besoin de produits bancaires personnels et commerciaux. American Express a pris la cinquième place sur notre liste pour son APY compétitif sur son compte d'épargne, sa note élevée pour les applications mobiles et sa large gamme d'offres de produits. Amex propose des comptes bancaires personnels, des produits de carte de crédit avec des programmes de récompenses robustes et une suite de produits et de solutions d'entreprise pour les consommateurs qui ont besoin du meilleur des deux mondes.

À propos de: Ally est une banque en ligne uniquement qui propose une large gamme de produits et services financiers, notamment des comptes chèques et d'épargne, des cartes de crédit, des prêts automobiles, des prêts personnels, des robots-conseillers, etc. Malgré le manque d'agences physiques, Ally offre à ses clients un accès gratuit à un réseau de plus de 43 000 guichets automatiques.

Pour obtenir de l'aide avec l'un des comptes bancaires, cartes de crédit, produits d'investissement ou services d'Ally, les clients peuvent contacter un représentant par chat en direct, e-mail ou téléphone 24h/24 et 7j/7. Pour l'aide au prêt automobile, les représentants sont disponibles du lundi au vendredi, de 8 h à 23 h HE, et le samedi de 9 h à 19 h HE. Pour obtenir de l'aide avec de nouveaux prêts immobiliers, les représentants sont disponibles du lundi au vendredi, de 8 h à 22 h HE, le samedi, de 10 h à 16 h HE. Pour les prêts immobiliers existants, les heures d'ouverture du service téléphonique sont de 8 h 30 à 20 h HE, du lundi au vendredi et de 8 h 30 à 13 h HE le samedi. Pour les questions relatives aux produits de prêt d'Ally, les clients peuvent appeler du lundi au vendredi, de 8 h à 22 h HE et le samedi, de 8 h à 21 h HE.

Bon pour ceux qui veulent toutes les options de service client. Ally a fait notre liste pour ses options de service client. Les titulaires de compte peuvent joindre un représentant jour et nuit par téléphone, chat et e-mail. Pour les utilisateurs qui hésitent à propos d'une banque en ligne, la sécurité de savoir qu'un représentant est toujours disponible pourrait être un argument de vente pour cette banque uniquement en ligne. Ally propose également un certain nombre de produits et services financiers, notamment des comptes chèques et d'épargne, des cartes de crédit, des comptes et services d'investissement, des prêts automobiles, des prêts personnels, etc.

À propos de: Alliant Credit Union est une banque entièrement numérique basée à Chicago. Institution financière à but non lucratif, Alliant propose une gamme de services et de comptes financiers avec des frais minimes, voire nuls. Cela inclut aucun frais de service mensuel et aucun frais de découvert sur ses comptes chèques et aucun frais sur les comptes d'épargne pour les clients qui sélectionnent les relevés électroniques. Les clients d'Alliant ont également accès gratuitement à 80 000 guichets automatiques à travers le pays.

Les représentants du service client sont disponibles 24h/24 et 7j/7 en appelant le 1-800-328-1935. Les clients peuvent également envoyer des messages sécurisés via la plateforme en ligne de la banque.

Bon pour ceux qui veulent des options de compte sans frais. Alliant Credit Union a marqué une place sur notre liste pour son compte d'épargne APY plus élevé, ses options de compte sans frais et pour avoir l'une des meilleures notes d'application mobile de notre liste. Non seulement Alliant a une longue liste d'options de compte de dépôt, mais bon nombre de ces comptes ne facturent pas de frais ou ont des frais qui peuvent être annulés en remplissant certaines conditions.

À propos de: TIAA Bank est une subdivision de TIAA, ou Teachers Insurance and Annuity Association, dont le siège est à New York. TIAA compte 134 bureaux TIAA aux États-Unis et les clients ont accès à un réseau de plus de 80 000 guichets automatiques gratuits. Ses produits comprennent des produits bancaires personnels, commerciaux et commerciaux, ainsi que des services d'investissement. Les clients peuvent gérer leurs comptes en ligne ou via l'application mobile TIAA Bank qui est disponible en téléchargement sur l'App Store d'Apple et Google Play.

Les représentants de TIAA sont disponibles par e-mail et par téléphone, du lundi au vendredi de 8h00 à 17h00 HE.

Bon pour ceux qui veulent gagner un APY élevé sur leur compte d'épargne. Le compte d'épargne APY de TIAA était à égalité avec une autre banque pour l'APY le plus élevé de notre liste. Pour les consommateurs qui recherchent une banque qui offre un accès gratuit aux guichets automatiques, une application mobile développée et des APY compétitifs pour augmenter leurs soldes, TIAA peut être une option viable. Cette banque n'offrait pas autant de produits que certaines des autres banques que nous avons examinées, mais ses comptes sans frais pourraient compenser la courte liste d'options de compte.

À propos de: Rising Bank est une division en ligne de Midwest BankCentre, une banque communautaire basée à Saint-Louis. Rising Bank propose un certain nombre de produits et services financiers, notamment un compte courant et un compte d'épargne à haut rendement, des CD, des produits d'assurance, des produits de prêt, etc.

Pour le support client, un représentant de Rising Bank peut être contacté par téléphone du lundi au vendredi entre 8h30 et 17h00 CST. Les clients peuvent également envoyer un message sécurisé sur le site Web de Rising Bank 24h/24 et 7j/7 et demander de l'aide par e-mail.

Bon pour ceux qui ont les fonds pour des dépôts minimums plus élevés. Rising Bank propose quelques options de compte de base, notamment des comptes chèques et des comptes d'épargne, des CD avec des durées allant de 6 mois à 3 ans. Rising Bank a également une note moyenne de 4,6 sur les applications mobiles. Le seul inconvénient majeur de cette banque est qu'elle nécessite un dépôt minimum de 1 000 $ pour ouvrir un compte et que les découverts vous coûteront 25 $ par achat.

À propos de: Capital One est l'une des plus grandes banques du pays, dont le siège est en Virginie avec une forte présence en ligne, ainsi que des succursales physiques à travers le pays. Les clients ont accès à un réseau de plus de 70 000 guichets automatiques dans tout le pays.

Capital One propose une assistance par chat et par téléphone de 8h00 à 20h00 HE, sept jours sur sept. Les clients peuvent également envoyer des messages sécurisés dans l'application mobile.

Bon pour ceux qui veulent une application mobile puissante. Capital One a pris la dernière place sur notre liste pour sa note élevée d'application mobile et son compte d'épargne APY supérieur à la moyenne. L'application de Capital One donne aux utilisateurs le pouvoir de gérer leurs cartes de crédit et comptes de dépôt Capital One, de recevoir des notifications d'achat, de payer des factures, d'envoyer de l'argent depuis leurs comptes, de vérifier leur VantageScore, et plus encore. En plus de son application mobile très appréciée, Capital One propose un certain nombre de produits et services financiers, notamment des comptes chèques, des cartes de crédit, du financement automobile, des cartes de visite et des solutions bancaires, des produits bancaires commerciaux, etc.

Les banques en ligne présentent divers avantages et inconvénients dont vous devez tenir compte avant de décider de faire affaire avec une institution axée sur le numérique.

Assurez-vous de changer votre mot de passe régulièrement pour garder votre compte sécurisé et moins susceptible d'être piraté. Vous pouvez également choisir d'utiliser l'authentification multifacteur sur votre téléphone ou votre ordinateur portable, ce qui ajoute une couche de sécurité supplémentaire chaque fois que vous vous connectez à votre compte en demandant un code de vérification par SMS, e-mail ou appel téléphonique.

Les frais varient d'une banque à l'autre, mais généralement, les banques exclusivement en ligne ont tendance à facturer des frais moins élevés que les banques disposant d'emplacements physiques, car ces institutions n'ont pas à payer les mêmes frais généraux que les banques disposant d'emplacements physiques.

Votre argent est tout aussi en sécurité dans une banque en ligne ou une coopérative de crédit que dans une institution physique. Ce qu'il est important de noter, c'est l'assurance-dépôts d'une banque. Assurez-vous de vérifier que votre institution financière est entièrement soutenue par la FDIC ou la NCUA.

L'équipe Fortune RecommendsTM a comparé plus de 30 banques et coopératives de crédit en ligne pour vous aider à trouver la meilleure institution pour vous aider à répondre à vos besoins. Nos meilleurs choix sont disponibles pour les clients à travers les États-Unis, où que vous soyez, sous réserve des conditions de compte, de produit et de service. Certains de nos choix ont des emplacements de brique et de mortier; cependant, tous nos choix offrent des services bancaires en ligne aux clients de tout le pays.

Pour arriver à notre liste finale, nous avons classé les meilleures banques en ligne dans les catégories suivantes et pondéré chaque catégorie comme indiqué dans les pourcentages ci-dessous :

Nous pensons que les meilleures banques en ligne offrent une large gamme d'offres de produits, un accès gratuit aux guichets automatiques, des frais de service mensuels faibles ou nuls et des exigences de solde minimum, ainsi que des revenus d'intérêts sur votre solde, entre autres avantages. Les exigences, les frais et les avantages de compte offerts par ces banques en ligne peuvent être disponibles pour des périodes de temps limitées, et les APY sont sujets à des fluctuations, ce qui pourrait avoir un impact sur le montant des intérêts que vous gagnez. Toutes les banques et coopératives de crédit figurant sur cette liste sont assurées respectivement par la FDIC et la NCUA.

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