10 meilleurs comptes chèques d'entreprise pour avril 2023

Lorsque vous vous lancez dans votre parcours en tant que propriétaire d'entreprise, l'une des décisions clés que vous devrez prendre concernera vos finances et le compte que vous utiliserez pour payer vos dépenses professionnelles et détenir les revenus que vous générez de votre entreprise.

Pour vous aider à prendre une décision un peu plus facile, l'équipe éditoriale de Fortune RecommendsTM a classé plus de 30 comptes chèques d'entreprises différents dans plusieurs grandes banques, coopératives de crédit et fintechs, et a dressé une liste des 10 meilleurs choix.

Nous avons pesé les exigences minimales de dépôt d'ouverture, les frais de service mensuels, les rendements annuels en pourcentage (APY) pour les comptes courants rémunérés, les frais de découvert, l'accès gratuit aux succursales et aux guichets automatiques, les limites de transaction mensuelles, les outils et avantages de gestion d'entreprise et les options de service client. (Lisez notre méthodologie complète ici.)

Voici notre aperçu des 10 meilleurs comptes chèques d'entreprise, y compris les chiffres clés que vous devez connaître avant d'ouvrir un compte. (Remarque : les dépôts d'ouverture minimum, les APY et les frais sont à jour au 20 avril 2023, mais sont susceptibles d'être modifiés.)

À propos de: LendingClub est une entreprise fintech dont les racines remontent à 2007 et depuis lors, l'entreprise s'est développée pour servir plus de 4 millions de membres. LendingClub propose une large gamme de produits et services financiers, notamment des prêts personnels et commerciaux, le refinancement automobile, ainsi que des comptes bancaires personnels et professionnels. Dans un effort pour maintenir les coûts bas pour les consommateurs, LendingClub n'a pas de succursales physiques, bien que les clients aient accès à un réseau de plus de 20 000 guichets automatiques sans frais supplémentaires. LendingClub propose à la fois une plate-forme bancaire en ligne et mobile qui a une cote de trois et quatre étoiles, respectivement, sur Google Play et l'App Store.

Les représentants du LendingClub sont disponibles pour fournir une assistance par chat en direct et par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 12h00 HE et du samedi au dimanche de 8h00 à 20h00 HE.

Bon pour ceux qui veulent gagner des intérêts sur le solde de leur compte. Le compte courant d'entreprise de LendingClub a pris la première place sur notre liste pour son APY. À 1,50 %, l'APY de ce compte est 25 fois la moyenne nationale des comptes-chèques rémunérés. De plus, le compte-chèques sur mesure offre plusieurs avantages aux propriétaires d'entreprise, notamment la possibilité de gagner une remise en argent illimitée de 1 % sur les achats éligibles effectués avec votre carte de débit sur mesure. Les propriétaires d'entreprise peuvent également synchroniser leurs comptes de dépôt LendingClub avec Mint®, QuickBooks® ou Quicken®, et plus encore.

À propos de: Bank of America est l'une des institutions financières les plus connues, offrant aux particuliers, aux entreprises, aux entreprises et aux gouvernements une gamme complète de produits bancaires et de services de gestion de patrimoine. Bank of America possède des succursales physiques dans la plupart des États américains et un réseau de 16 000 guichets automatiques sans frais. Les clients peuvent également utiliser la plate-forme en ligne et l'application mobile de Bank of America pour effectuer la plupart de leurs opérations bancaires. Leur application mobile a plus de quatre étoiles sur l'App Store et Google Play.

Les représentants du service client sont disponibles par téléphone du lundi au vendredi, de 8h00 à 22h00 HE.

Bon pour les propriétaires d'entreprise qui préfèrent une grande banque. Le compte bancaire Business Advantage Fundamentals de Bank of America est parfait pour les petites entreprises qui effectuent des dépôts fréquents grâce au réseau de 16 000 guichets automatiques sans frais de la banque. En tant que grande banque, Bank of America dispose d'emplacements physiques ainsi que d'une forte présence en ligne et mobile pour les propriétaires d'entreprise qui préfèrent le meilleur des deux mondes. Ce compte courant d'entreprise propose également une suite d'outils de gestion d'entreprise, notamment Zelle pour votre entreprise, un système de gestion des flux de trésorerie, l'intégration de QuickBooks®, etc.

À propos de: Les racines de la CIBC remontent aux années 1800, lorsque la Banque canadienne de commerce et la Banque impériale du Canada ont toutes deux été fondées. Dans les années 1960, les deux banques ont fusionné pour former la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC). La Banque CIBC, dont le siège social américain est à Chicago, offre des solutions financières aux entreprises, à la gestion de patrimoine, aux particuliers et aux petites entreprises, entre autres produits et services. La Banque CIBC n'a actuellement de guichets automatiques que dans trois États américains, mais les clients peuvent toujours déposer des chèques, transférer des fonds, automatiser le paiement de factures et plus encore, le tout à partir de leur ordinateur ou de leur appareil mobile.

La CIBC offre un soutien à la clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, par téléphone et par clavardage 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ainsi qu'un soutien par courriel.

Bon pour les propriétaires d'entreprise qui ne font pas de dépôts en espèces fréquents. CIBC est une banque canadienne dont le siège social est aux États-Unis, mais les clients américains devront s'appuyer sur des outils bancaires en ligne et mobiles avec ce compte courant. La Banque CIBC n'a également que trois guichets automatiques aux États-Unis. Le compte-chèques d'entreprise offre des services bancaires en ligne et mobiles gratuits et une saisie de dépôt à distance afin que les propriétaires d'entreprise puissent déposer des chèques où qu'ils se trouvent. Ce compte a également une limite de transaction gratuite plus élevée que les autres comptes.

À propos de: TIAA Bank est une subdivision de la Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) dont le siège est à New York. TIAA possède 134 bureaux aux États-Unis et les clients ont accès à un réseau de plus de 80 000 guichets automatiques gratuits. Ses produits comprennent des produits bancaires personnels, commerciaux et commerciaux, ainsi que des services d'investissement. Les clients peuvent gérer leurs comptes en ligne ou via l'application mobile TIAA Bank disponible en téléchargement pour les utilisateurs d'Apple et d'Android et a une note de quatre étoiles sur les deux plateformes.

Les représentants de TIAA sont disponibles par e-mail et par téléphone, du lundi au vendredi de 8h00 à 17h00 HE.

Bon pour les propriétaires d'entreprise plus expérimentés. Le compte chèques d'entreprise de TIAA figure sur notre liste pour sa large gamme d'outils de gestion d'entreprise, notamment Bill Pay, la capture de dépôt à distance, les dépôts de chèques mobiles, l'accès à un fournisseur de services marchands de premier plan, Positive Pay, etc. Cependant, ce compte avait également le dépôt d'ouverture le plus élevé de notre liste à 1 500 $. Pour les nouveaux propriétaires d'entreprise, cela pourrait être un compte à considérer une fois qu'ils auront acquis leur assise financière.

À propos de: La société mère de US Bank, US Bancorp, a son siège social à Minneapolis et possède des succursales physiques dans 26 États. La banque propose des comptes chèques et d'épargne, des CD, des prêts, etc. Les clients qui font affaire avec US Bank ont ​​accès à un vaste réseau de guichets automatiques à travers le pays, ainsi qu'aux plateformes bancaires en ligne et mobiles de la banque. L'application US Bank est disponible en téléchargement sur l'App Store et Google Play et est classée plus de quatre étoiles sur les deux vitrines numériques.

Les représentants de la US Bank sont disponibles 24h/24 et 7j/7 par téléphone.

Bon pour les propriétaires d'entreprise avec une activité de transaction limitée. Le forfait de compte-chèques Silver Business de US Bank est idéal pour les propriétaires de petites entreprises qui n'effectuent pas des centaines de transactions chaque mois, mais qui souhaitent tout de même bénéficier de tous les avantages qu'un compte-chèques d'entreprise peut offrir pour les aider à développer leur entreprise et à gérer leurs finances. Ce compte comprend 125 transactions gratuites par cycle de relevé, ce qui est inférieur à certains de nos autres comptes. La bonne nouvelle : les propriétaires d'entreprise peuvent bénéficier des services Bill Pay, des outils de prévention de la fraude par chèque, du dépôt de chèques à distance, entre autres avantages.

À propos de: PNC Bank a son siège social à Pittsburgh et propose une large gamme de services aux particuliers, aux petites entreprises, aux entreprises et aux entités gouvernementales. Ses offres de produits comprennent des comptes chèques et d'épargne, des cartes de crédit, des prêts et des services de gestion de placements. PNC compte plus de 2 600 succursales et offre à ses clients un accès gratuit à 60 000 guichets automatiques. Les clients peuvent également effectuer la plupart de leurs opérations bancaires via la plate-forme en ligne et l'application mobile de la banque, qui compte plus de quatre étoiles et est disponible en téléchargement sur l'App Store d'Apple et Google Play.

Les représentants du service client sont disponibles par téléphone du lundi au vendredi de 7 h 00 à 22 h 00 HE et du samedi au dimanche de 8 h 00 à 17 h 00 HE.

Bon pour les propriétaires d'entreprise qui préfèrent l'expérience en personne.Le compte de chèques pour petites entreprises de PNC ne génère pas d'intérêts, mais pour les propriétaires d'entreprise qui préfèrent les opérations bancaires en face à face, cette banque compte plus de 2 600 succursales à visiter à travers les États-Unis. Avec ce compte, les propriétaires d'entreprise ont accès aux outils de gestion des flux de trésorerie de PNC, une carte de débit professionnelle PNC Bank Visa® gratuite, Bill Pay, et plus encore.

*Basé sur le volume combiné des dépôts, des éléments déposés, des éléments payés et des crédits et débits ACH reçus

À propos de: United Federal Credit Union a été fondée en 1949 et s'est depuis développée pour servir plus de 186 000 membres à travers les États-Unis avec 3,8 milliards de dollars d'actifs. Cette coopérative de crédit a son siège social à St. Joseph, dans le Michigan, et compte 35 succursales dans l'Arkansas, l'Indiana, le Michigan, le Nevada, la Caroline du Nord et l'Ohio. Ses produits comprennent des comptes chèques, des comptes d'épargne, des cartes de crédit, des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des produits commerciaux. Pour adhérer à cette coopérative de crédit, vous devez vivre, travailler, adorer ou aller à l'école près de l'une de nos succursales dans l'Arkansas, l'Indiana, le Michigan, le Nevada, la Caroline du Nord et l'Ohio. Si cela ne s'applique pas à vous, vous pouvez également être admissible si vous travaillez ou avez pris votre retraite de l'un des 900+ membres corporatifs de l'UFCU ou si vous êtes lié à un membre existant.

Les représentants du service client sont disponibles par téléphone, du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 HE, ainsi que le samedi de 8h00 à 16h00 HE. Les représentants peuvent également être contactés par chat en direct ou par SMS, du lundi au jeudi entre 8h00 et 20h00 HE, le vendredi de 8h00 à 18h00 HE et le samedi entre 8h00 et 16h00. pm HE. Vous pouvez également écrire à United par e-mail.

Bon pour les propriétaires d'entreprise qui veulent toutes les options de service client, et plus encore. Le compte courant d'entreprise de United Federal Credit Union a marqué une place sur notre liste pour son dépôt minimum de zéro dollar et ses frais de service, ainsi que pour ses options de support client. Par rapport aux autres banques et coopératives de crédit de notre liste, United propose cinq méthodes différentes pour entrer en contact avec un représentant, ainsi que des heures de week-end. Cette coopérative de crédit offre également une limite de transactions gratuites relativement élevée à 200 transactions gratuites par mois.

À propos de: American Express a une histoire qui remonte à 1850 et est depuis devenue mondialement reconnue pour ses cartes de crédit, ses récompenses, ses produits bancaires personnels et professionnels. Il propose également un vaste réseau de plus de 37 000 guichets automatiques gratuits.

Les spécialistes du support client sont disponibles 24h/24 et 7j/7 par téléphone ou par chat en direct. L'application Amex est disponible en téléchargement sur l'App Store d'Apple et Google Play et a une note de 4 étoiles sur les deux plateformes.

Bon pour les propriétaires d'entreprise qui souhaitent gagner des récompenses pour leurs dépenses professionnelles. Le compte-chèques d'entreprise American Express a pris la 8ème place sur notre liste pour son APY stellaire, sa structure de frais à zéro dollar et ses transactions gratuites illimitées. De plus, les propriétaires d'entreprise qui ouvrent un compte courant d'entreprise ont la possibilité de gagner 1 point Membership Rewards® pour chaque tranche de 2 $ dépensée sur des achats éligibles. Les points de récompense peuvent être échangés contre des cartes-cadeaux, des voyages et plus encore.

À propos de: La Financial Resources Credit Union, dont le siège est à Bridgewater, New Jersey, est au service de ses clients depuis plus de 100 ans et compte plus de 20 000 membres à travers les États-Unis. Leurs produits et services comprennent des comptes chèques personnels et professionnels, des comptes d'épargne, des CD, des services de prêt, etc. Vous pouvez devenir éligible pour rejoindre la caisse populaire si vous êtes lié à un membre existant, êtes employé par une entreprise éligible ou êtes impliqué dans une association participante, vivez, pratiquez un culte ou fréquentez une école dans la grande région du Nouveau-Brunswick (New Jersey) ou Flemington Borough (Hunterdon County), New Jersey, ou devenez membre de l'American Consumer Council moyennant des frais à vie de 15 $. La coopérative de crédit possède une poignée de succursales dans le New Jersey, ainsi qu'un réseau de plus de 55 000 guichets automatiques sans supplément via Allpoint.

Les représentants du service client sont disponibles pour vous aider par e-mail et en les appelant en semaine entre 9h00 et 17h00 HE et le samedi de 9h00 à 17h00 HE.

Bon pour les propriétaires d'entreprise qui n'ont pas besoin de toutes les cloches et de tous les sifflets. Le compte-chèques d'entreprise de la Financial Resources Credit Union n'offre pas les mêmes outils numériques et avantages commerciaux que certains des autres comptes de notre liste, cependant, ce compte offre des transactions gratuites illimitées, des frais de service mensuels de zéro dollar , et un dépôt d'ouverture minimum bas. Pour les propriétaires d'entreprise qui préfèrent les opérations bancaires auprès d'une caisse populaire plutôt qu'une plus grande banque, ce compte pourrait être la bonne solution.

À propos de: M&T Bank a son siège social à Buffalo, New York, et possède un réseau de plus de 1 000 succursales et 2 200 guichets automatiques qui s'étendent sur 12 États, du Maine à la Virginie et à Washington, DC. La banque propose des comptes chèques et d'épargne, des assurances, des cartes de crédit et des services d'investissement pour clients particuliers, professionnels et commerciaux. M&T dispose également de plateformes bancaires mobiles et en ligne qui permettent aux clients de déposer des chèques, de surveiller leurs habitudes de dépenses, etc.

Bon pour les nouveaux propriétaires d'entreprise qui n'ont pas encore beaucoup d'argent économisé. Le compte de chèques simple de M&T Bank a un dépôt minimum de 0 $, ce qui pourrait faciliter le démarrage des nouveaux propriétaires d'entreprise. Cependant, ce compte a une limite de transactions gratuites inférieure à 100 transactions gratuites par mois, ce qui pourrait être raisonnable pour une entreprise qui démarre encore, mais peut ne pas fonctionner pour une entreprise plus établie. Certains des avantages dont les propriétaires d'entreprise peuvent bénéficier en choisissant ce compte incluent BizPay (qui aide les propriétaires à gérer leur trésorerie, à traiter les transactions, etc.), les solutions de traitement des paiements mobiles, le dépôt de chèques mobile, etc.

Lors de la sélection d'un compte chèques d'entreprise, vous voudrez considérer comment le compte vous aidera à gérer vos finances plus efficacement et comment ces frais, taux et exigences pourraient avoir un impact sur votre bénéfice global. Voici quelques considérations clés :

Les documents requis pour ouvrir un compte courant professionnel dépendront en fin de compte de l'institution que vous choisirez. Certains des documents les plus courants que l'on peut vous demander de fournir peuvent inclure votre numéro d'identification d'employeur (EIN), notre permis de conduire ou passeport délivré par l'État, votre licence commerciale ou vos accords de partenariat. Selon le type de compte, vous devrez peut-être également être prêt à effectuer un premier dépôt d'ouverture.

Un numéro d'identification d'employeur (EIN) est également connu sous le nom de numéro d'identification fiscale fédéral et est utilisé pour identifier une entité commerciale. La plupart des banques, mais pas toutes, exigent que vous ayez un EIN afin d'ouvrir un compte courant d'entreprise pour vérifier l'identité de votre entreprise, bien que si vous êtes un propriétaire unique (vous êtes une entreprise unipersonnelle et que vous travaillez seul), vous pourrez peut-être ouvrir un compte en utilisant votre numéro de sécurité sociale personnel.

Oui. Plusieurs institutions financières offrent des comptes gratuits, bien que certaines puissent exiger que vous approvisionniez le compte avec un montant minimum dans les premières semaines ou les premiers mois suivant l'ouverture de votre compte pour éviter les frais d'inactivité.

L'équipe Fortune RecommendsTM a comparé plus de 30 comptes-chèques d'entreprise dans les principales banques, coopératives de crédit et banques en ligne uniquement pour vous aider à trouver le meilleur compte-chèques pour votre entreprise. Nos meilleurs choix sont disponibles pour les clients à travers les États-Unis, où que vous soyez, sous réserve des conditions de chaque compte courant.

Pour arriver à notre liste finale, nous avons classé les meilleurs comptes dans les catégories suivantes et pondéré chaque catégorie comme indiqué dans les pourcentages ci-dessous :

Nous pensons que les meilleurs comptes chèques d'entreprise offrent un dépôt minimum bas, des frais de service mensuels faibles ou nuls, des exigences de solde minimum et gagnent des intérêts sur votre solde, entre autres avantages. Nous avons également classé les comptes avec des succursales physiques et un accès gratuit aux guichets automatiques plus haut sur notre liste. Les exigences de dépôt, les frais et les avantages de compte sur ces comptes chèques peuvent être disponibles pendant des périodes limitées, et les APY sont sujets à des fluctuations, ce qui pourrait avoir un impact sur le montant des intérêts que vous gagnez. Toutes les banques et coopératives de crédit figurant sur cette liste sont assurées respectivement par la FDIC et la NCUA.

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